本篇文章给大家谈谈银行是不是不给套现了，以及银行套现犯法吗对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录一览：
- 1、信用卡取现是合法的，套现却是违法的，你知道是什么原因吗？
- 2、都是给银行创造利润，为什么信用卡取现合法，而套现却违法？
- 3、中国银行装修贷款能否套现
- 4、为何银行禁止个人及商户套现呢？？
信用卡取现是合法的，套现却是违法的，你知道是什么原因吗？
假如一人向另一个人借大额的钱，如果借钱理由表达真实，例如作买卖啥，那么未来到期之后没有还款这仅仅属于民间借贷纠纷。如果借钱的理由其实是虚假的，金额又达到一定程度，那么很有可能就涉嫌刑事犯罪，属于诈骗罪。这种的变化，同信用卡的取现和套现之间的不同，是有着差不多的相同道理。
当然我们从法律法规中可以清楚地知道，在信用卡的管理办法中明确说明持卡人使用信用卡套现涉嫌违法，如果一旦被发现，轻则会降低或取消信用卡额度，则可能由银行向公安机关报案，以涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事指控。但是信用卡的取现却是合法合规的，在管理办法中明确规定了其可以取现的额度等等方面。
很多人觉得用这两种方法，最后不都是从信用卡中拿到钱了吗？从持卡人角度确实都是拿到钱了，但是这个钱的性质可是不同，信用卡取现是持卡人欠了银行的钱，是向银行借了一笔取款额。而信用卡套现，则是虚构的一笔消费交易，商家和持卡人合谋，向银行套用了一笔资金，这是一种严重欺诈银行的行为。
另外原来的额度也是完全不一样的，每家银行对于持卡人有个明确的取现额度规定，一般都不会超过信用卡授信额度的50%。而信用卡套现却不是这样的，理论上是可以将信用卡额度的100%都套现出来，变成现金。那么对于银行来说，这个风险是多么的大呀！
当然另外一点，还有就是这两种行为对于银行带来的收入也有着极大的不同。信用卡取现需要银行收取手续费的，一般是1%，而且利息从持卡人取现的那天开始计算，用多少天计算多少利息。而信用卡套现，因为表面上这是一笔商品的买卖消费，银行最多是从商家那里可以收到一笔很小的刷卡费。
同时因为银行信用卡有着最长45天的免息期，银行在此过程中还收不到任何的利息收入。所有的利润都被那些套现的中介或者商家赚走了。
当然从反洗钱的角度来看，信用卡套现是一种明确的洗钱行为，因为它掩盖了这笔交易真实的面目。而且被套出来的资金有可能被用于国家严令禁止的方向，例如买房子、股票投资或者非法活动，这样也严重扰乱了国家的金融秩序。
这两年打击信用卡套现活动非常严厉，而且信用卡套现其实害人害己，市场人的债务越来越多，拆东墙补西墙，长期以往窟窿会越来越大。所以大家要共同坚决抵制信用卡套现行为。
都是给银行创造利润，为什么信用卡取现合法，而套现却违法？
经常使用信用卡的人估计都听说过套现，也有人使用信用卡从ATM机或银行柜台上直接取钱，尽管这两种方式都能给银行创造利润，但是事实上套现是一种违法行为，之所以套现违法，主要原因在于套现属于虚构交易，而且相关资金无法得到有效监管，同时套现还存在着很大风险。
套现属于虚构交易，从本质上讲属于骗取银行资金。
银行推出信用卡的主要目的是为了满足人们的消费需要，根据国家有关部门的监管政策，信用卡只能被用于消费，而且还必须是真实的场景下消费，同时银行也为消费者提供了长达50天的免息期，这一方面能够促进社会经济发展也能刺激消费。但是如果人们使用信用卡套现，相关交易活动就不是建立在真实的消费场景之下。
其实从本质上讲，信用卡资金也属于贷款资金的一种，对于大多数人而言，从银行获取贷款的难度很大，需要提供大量资料，甚至还需要抵押。但是信用卡与之不同，无论是办理还使用起来都非常简单，如果信用卡持卡者出于商业目的使用信用卡套现来开展生产经营活动，这就是一种严重违法的行为。如果金额过大，还有可能涉嫌骗贷，其实后果很严重。
正是由于套现属于虚构交易，违反了有关法律法规，从本质上讲属于骗取银行资金，所以套现是一种违法行为。而信用卡取现就有所不同，对于大多数银行而言，信用卡取现的额度一般只有信用卡总额度的一半，而且没有免息期，由于使用成本较高而且没有最低还款，因此人们使用起来都很慎重。
套现资金很难得到有效监管，危险很大。
套现之所以不合法还有一个重要原因，那就是套现的资金并不能得到国家的有效监管，目前国家规定了信用卡之间的用途，信用卡资金只能被用于消费，如果被应用于商业领域或者购买房地产、投资、偿还贷款，这些都是违反国家监管政策的行为。
但是事实上利用信用卡套现所取得的资金很难得到有效监管银行和监管部门，根本就不知道这些资金被应用于什么领域。如果持卡者将这部分资金应用于高风险领域，就会对银行资金安全带来很大影响。
其实银行的资金主要来自储户的储蓄，存款与贷款的利息差是银行的主要利润来源，而套现行为的存在，对银行各项业务的正常发展以及资金安全带来了很大威胁，出于安全和监管的角度考虑，利用信用卡套现也是一种违法行为，是国家严厉打击的。
一旦持卡者经济状况发生变化，就会带来很大不确定性。
如果持卡者借助套现的方式将信用卡额度全部使用完，后期持卡者的经济状况发生变化，他们无力偿还信用卡，就会出现信用卡逾期的问题，而且对于大多数信用卡持卡人而言，他们手中持有的信用卡并不止一张，这就决定了，一旦有一家银行的信用卡出现异常就会导致持卡人资金链断裂，在这种情况下，银行很难收回自己的资金。
总而言之，尽管套现和信用卡取现都能给银行带来利润，但是考虑到套现行为给银行正常经营和发展所带来的一系列不确定因素，监管部门并不能容忍这种违规行为，在这种情况下，将套现列入违法行为其实是正常的，相信在今后打击的力度也会不断加大。
中国银行装修贷款能否套现
不能套现。
扩展资料：
套现，是一种经济术语，是指利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。
非法套现一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。在中国银联的《银联卡收单机构商户风险管理规则》中对套现行为的定义是:商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
社会危害
首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为"洗钱"等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。
其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的 信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
最后，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
为何银行禁止个人及商户套现呢？？
在市场经济中,资金(或曰资本)也是一种特殊的商品,而且往往是最为稀缺的商品。那么一个自然而然的问题就是:信用卡既然可以刷房刷车刷衣刷食,是否同样可以“刷钱”、“刷资金”呢?
对于这一问题,持卡人、商家、银行与政府的态度及认识可谓大相径庭。银行严禁信用卡套现,不过允许一定条件下的现金透支。政府基本上与银行“穿同一条裤子”,但是显得“更狠一些”,对于恶意透支或套现的持卡人,或者大量办理套现的商家,政府甚至可以定罪处罚。持卡人往往不理解银行和政府的禁令,认为信用卡原本就是一种信贷工具,只要有借有还,不仅不应打压,甚至完全应当鼓励。商家则“一切向钱看”,只要“刷钱”能够带来赢利,自身又无亏损之虞,自然就乐见其成。
正是基于上述分歧,信用卡套现在现实中颇显乱象。一方面,办理套现的个人和商家大有人在,尽管多数都是偶尔为之,但也出现职业套现者,个别商家的单店套现金额甚至高达数亿。尤其是在浙江、河南等地,由于民营经济相对发达,小规模、短期限的资金需求大,兼之民间金融等传统深厚,信用卡套现已俨然成为蔚为壮观的一大灰色产业。
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